增额终身寿，虽然有着寿险的名头，但在远虑君看来，主要还是实现资产增值与传承的一个理财工具。其价值在于收益（现金价值）直接体现在条约上、投资属性强、可以实现灵活的资金融通、100%资产传承……适合中高产家庭做资产设置，或是小资产家庭做强制储蓄和理财。
今天要测评的信泰荣华传承终身寿，是信泰人寿新推出的一款3.65%复利递增的增额终身寿。一起来看看，这款产物咋样，值不值得买？主要内容如下：新品测评：信泰荣华传承终身寿6款热门增额终身寿对比增额终身寿VS年金险一、产物测评：信泰荣华传承终身寿可以看到，这款产物的投保规则很是宽松，出生满5天即可投保，80岁高龄也能买。且起步门槛低，按年缴费最低为5000元每年，差别资产人群都可以凭据自己的需求灵活到场。增额终身寿的两大优势：稳定增值、领取灵活，都体现出来了：① 稳定增值增额终身寿的保额会每年以条约约定的利率举行复利增值，活的越久，保险金额就会越高。
而信泰荣华传承终身寿的保额增幅是3.65%，写进条约。相比力同类型产物3.5%的主流增幅来说，更占优势。
② 领取灵活信泰荣华传承终身寿另有以下两个亮点：加减保灵活：投保满2年，每年最高可追加基本保额的20%，总共可追加保额的160%；同样，也可以通过减保的方式灵活支取资金，以计划现金流；保单低息贷款：最高可贷现金价值的80%，可在遇到紧迫情况时用来救急。再来看看详细解读：1、身故保障咋样？增额终身寿，既有寿险保障的功效，又有储蓄增值的作用。若是身故或全残：保险公司会赔一笔钱；若是人好好的：也可以通过减保取现或是退保的方式将钱取出来。其身故/全残赔付规则如下：如图所示：被保人未满18岁之前：发生身故或全残责任，保险公司按累计已交保险费及现金价值取两者较大者给付；被保险人在年满18周岁之后：没交完保费的话，按累计已交保险费×给付系数及现金价值两者的较大者给付；交完保费的话，在累计已交保险费×给付系数/现金价值/年度有效保额三者之间取最大者给付保险金。
此外，主险还自带了一份航空意外身故保险金：如果被保人在以搭客的身份搭乘正当商业运营的民航班机遭受意外伤害，自意外伤害之日起180天内，因该意外伤害身故/全残，除了约定给付的身故保险金外，还会分外赔付航空意外保险金，累计不凌驾2000万元。这么看另有点抽象，我们举个例子：30岁的远先生为自己投保了信泰荣华传承终身寿，每年交1万，交10年，那么，其身故/全残保障如下：在保单的第1-15年，累计已交保费*对应比例>现金价值，身故/全残按前者举行赔付；自保单的第16年起，累计已交保费*对应比例<现金价值，身故/全残按后者举行赔付；若是因为航空意外导致身故或全残，根据基本保险金额获得分外赔付。可以清楚地看到，这类保险前期的保障功效相对于定期寿险和定额终身寿来说，是比力弱的。
如果你买寿险的基础目的是为了保身故，那么定寿是更合适的选择。2、收益咋样？① 退保收益每个保单年度对应的现金价值，就是万一退保你可以从中拿出来的钱。
参照上面的案例，第8个保单年度，现金价值就已经凌驾了所交保费，这之退却保，才不会有损失。若是选择趸交、或缩短缴费期，回本速度相对也会越快。我们来一起测算一下，在差别的保单年度退保，内部收益率IRR如何？如上图，实际结算收益率在3.5%左右，在同类产物中属于一其中上水平。② 减保取现增额终身寿的减保取现功效可以灵活地运用在孩子的教育金计划或是自己的养老金计划上。
举个例子，远先生30岁时开始计划自己的养老生活，投保了信泰荣华传承终身寿，年交10万保费，交10年，计划65岁后每年领取10万养老金：减保之后，现金价值相应淘汰，剩下没有取出来的钱，继续在账户中增值。可以看到，到74岁，远先生已经累计领取了100万的养老金，此时现金价值另有270多万。若是身体硬朗，可以选择继续领取，若是不幸寿终正寝，也能给子女留下一笔财富。3、其他特色除了上述所提到的功效，这款产物另有如下几个特点：① 保额可增可减、适时变换可以灵活凭据自己的财政状况，在条约约定的时间内申请变换保险金额。
好比一开始买少了，想追加保费。可在投保满2年后举行申请，每年最高可加保基本保额的20%。信泰荣华传承终身寿的缴费期最长为10年，最多有8次加保时机，最高加保160%。
② 保单贷款、灵活计划条约期内，也可以凭据自身资金需要，申请管理保单贷款。每次可贷现金价值的80%，每次乞贷期限最长6个月，乞贷利率按乞贷时约定。应对短期资金周转的难题，保单贷款比减保更合适。
且贷款期间保单继续有效，复利连续增值，发生的这部门收益还能抵消乞贷的利息。③ 支持保险费自动垫交、减额交清保险费自动垫交：以现金价值垫交保费，垫交的用度视为保单贷款。这一功效可以解决短期缴费难题的问题；减额交清：将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费，这时保障依然有效，不外保额会相应淘汰。这一功效适用于不能或不想再缴费的情况。
二、6款热门增额终身寿对比评价一款增额终身寿产物好欠好，说到底还是要看它的现金价值高不高，后期身故或是退保取现能拿到几多钱。远虑君选取了以下这6款产物举行了一个比力：信泰荣华传承信泰如意尊中英人寿安鑫传家横琴传世赢家增额终身寿险信泰千万传承终身寿险C款中意人寿永续我爱（尊享款）点击检察大图直接说结论：信泰如意尊&信泰荣华传承：同等缴费条件下，这两款产物的保障是最好的，财富增值效果更为优秀。
其中如意尊的起点保额更高，而信泰荣华传承的保额增幅更大；千万传承C&永续我爱：虽然同样使。
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