▲【明保事务所】第18篇原创文章 by Eric一个朋侪张小姐想给自己买份重疾险，拿着一款产物来咨询我。平安人寿守护百分百，每年交19355元，交20年，就可以购置一份50万的重疾险，终身拥有一份保障；而且在65岁的时候还可以把主险保费（32.5万）拿回来。拿到这个产物的第一反映是“贵”，因为一份普通的重疾险，保费或许每年1.4万左右，而这款产物每年要交1.9万，而张小姐特别喜欢这个产物，以为既可以买一份保障，又当是给自己存一笔钱，65岁的时候还可以拿回来养老，太好了。一份保单既可以有疾病保障，如果不生病，又可以到期返还，看起来很是完美，我们划分从保障和同类产物对比的角度来深度剖析和对比，看看到底是否值得购置。
守护百分百长啥样重疾险需要关注哪些保障？守护百分百保障如何？产物横向对比平安守护百分百，是平安人寿2020年4月新出的产物，与平安福差别，这款产物主打的卖点是“有病赔钱，没病返本”，看看守护百分百的宣传段子：既保病，又养老交几多，领几多领完之后，重疾、轻症、身价继续保！数据泉源：保险师APP守护百分百由主险和附加险组成，主险为两全终身寿险，可附加提前给付重大疾病、轻症及宽免。以文章开头张小姐投保为例，30岁女性，20年交，身故重疾保额50万，如果没有发生过重疾理赔，65岁返还32.5万，附加22.5万的轻症及宽免，每年保费19355元。数据泉源：保险师APP先来看几个疾病案例：要想搞清楚上述案例能获得几多赔付，需要先相识重疾险的保障内容，主要包罗以下几个方面。
基本保额重疾险属于给付型，只要到达条约约定的理赔条件，一次性赔付，买几多保额就赔几多钱。由于重疾险主要是用于罹患重大疾病时，弥补无法正常事情导致的收入损失以及康复，所以一般建议重疾险保额不低于 3-5倍的小我私家年收入。保障期限可分为定期（如30年、70岁、80岁）和终身。
重疾赔付次数重疾险可以分为单次和多次赔付，赔付次数有什么影响呢？以案例二和三为例：案例二：王女士给1岁的女儿购置100万保额的重疾险，10岁的时候查出白血病，治疗一年后，需要举行骨髓移植手术后基本痊愈，多年以后，女儿65岁不幸得了暮年痴呆。可以获得几多理赔金？如果购置单次赔付的，可以赔付100万；如果是多次分组或多次隐形分组，可以赔付200万；如果是多次不分组，可以赔付300万。
案例三：钱先生给自己买了100万保额的重疾险，50岁时查出肺癌，治疗效果比力好，58岁时又不幸得了脑中风后遗症。可以获得几多理赔金？如果购置单次赔付的重疾险，可以赔付100万；如果是多次分组、多次隐形分组或多次不分组，均可以赔付200万。可以看出，如果是单次赔付的重疾险，重疾赔付后条约终止；如果是多次赔付，保障比单次赔付更好，在特定情况下，会有赔付的差异。
重疾的疾病数量和种类2007年，《重大疾病保险的疾病界说使用规范》公布，将25种高发重疾纳入重疾险的必保险种，并对理赔尺度做了统一规范。现在，重疾险的重疾种类约80—120种，但凭据保险公司的理赔数据，上述25种疾病的理赔比例凌驾95%，所以，重大疾病的种类和数量影响并不显着。中症和轻症保障重疾有规范文件，但中症和轻症的赔付比例和疾病种类都没有尺度，需要特别关注。包罗高发的中轻症疾病种类越多越好；中轻症的赔付比例越高越好；中症和轻症的保费宽免（部门产物的轻症宽免需要作为附加险购置）。
以案例一为例：张先生给自己买了100万保额的重疾险，由于心脏欠好，50岁的时候需要做心脏支架手术，3年以后又患上中度帕金森氏病。可以获得几多理赔金？如果购置轻症赔付比例20%的重疾险（好比平安福、国寿福等），心脏支架赔付20万，中度帕金森氏病赔付20万；如果购置平安守护百分百附加10种轻症，则心脏支架赔付附加保额（45万），中度帕金森氏病不赔；如果购置轻症赔付比例较高的重疾险（好比天安人寿康健源2020），心脏支架赔付45万，中度帕金森氏病赔付60万。身故保障可分为不含身故、身故赔保额和身故赔保费三种类型。
平安守护百分百是一款终身保障的重疾险，可以划分从重疾险的几个保障维度来判断它的保障是否全面。重疾赔付次数：重疾赔一次中症：无轻症：可以附加10种轻症（较少），保额可选，保额越高，保费越高宽免：轻症可附加身故：赔保额返还：返还主险保费，不是所有已交保费，重疾、身故理赔后不再返还以上是平安守护百分表的主要保障内容。保险产物的订价是一个庞大的历程，一款产物的保障好欠好、价钱高不高，对于大多数人来说，通过与同类公司的同类产物对比，是唯一的方式。
小编选择天安人寿康健源2020作为对比，产物保障类似，详细如下：同样购置50万保额，65岁返还，天安康健源2020保障责任更好，返还的保费更多，而且保费还更自制。注：实际附加轻症保额不得凌驾主险20%通过对比，可以看到，守护百分百在保障、保费和返还上均不如天安人寿的康健源2020。
同样是上述三个案例，来看看平安守护百分百和天安人寿康健源2020划分可以获得几多理赔金？我是你们一直在线的保险经纪人——Eric，关注我，一起相识更多保险知识，让你买对、赔好。
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