年底的年金险市场格外热闹，学姐刚测评完国寿的鑫耀东方、平安的金瑞人生21和太保的鑫享事诚，现在又轮到了新华保险的2021年的开门红产物——惠金生年金保险。惠金生是一款短期快返型年金险，第五年就可以开始领取“三金”。
另外，与大多数开门红产物类似，新华惠金生年金险也可以附加万能账户举行二次增值。惠金生年金险在产物形态上没有什么新鲜名堂，至于真实收益到底如何，值不值得购置？下面学姐就帮大家好好算算。
惠金生年金险测评重点>>新华惠金生年金险基本先容>>新华惠金生年金险收益如何？>>新华惠金生年金险与同类产物对比，值得买吗？新华惠金生年金险基本先容老例子，先看惠金生年金险的保障图：在讨论惠金生收益之前，学姐先给大家简朴说说惠金生的基本投保信息。首先惠金生年金险的投保年事规模较广。
从满30天的小孩，到不满71岁的老人都可以投保惠金生年金险，相比于大部门投保上限65岁的年金险，惠金生的投保年事限制更小。可以用做小孩教育金或者自己未来养老金。
其次，惠金生年金险是一款快返型产物，主险的领取时间比力快，第5年就能领取，算是现在羁系框架下做到的比力快的速度了。最后，新华惠金生年金险还可以附加一款名叫金利年金险万能型的万能账户，只要每年返还的钱不领取出来，就可以自动存入万能账户举行二次增值。但关于万能账户我们还需要注意两点：惠金生万能账户保底利率低金利年金险万能型的保底利率只有2.5%，而许多年金险万能账户的保底利率能够到达3%。虽然惠金生万能账户现在的结算利率是4.9%，但不能保证未来能够连续，所以建议大家重点关注保底利率，因为这是写在条约中切实能够拿得手的。
惠金生万能账户追加保费时的手续费过高往万能账户存钱是需要收取初始用度的，简朴来说，就是进入这个账户的钱，都要根据一定比例收取手续费。现在许多年金险万能账户的手续费是1%，但惠金生年金险的万能账户对追加保费收取的手续费是3%，相比之下高了不少。
学姐在之前的推文中强调过许多次，挑选年金险产物时，建议大家选择“保底利率”高、“初始用度”低的年金险万能账户，而惠金生显然不切合这个原则。新华惠金生年金险收益如何？为了更直观地展示惠金生年金险的收益情况，学姐以实例的形式举行说明：30岁的刘先生给自己投保了一份惠金生年金险。
选择3年缴费，年交10万元，保障期限为10年。详细的保障利益，演示如下：刘先生30岁-32岁时，每年交10万元。当刘先生35岁时，可领取关爱金，因为是交3年，所以是根据年交保费的60%盘算，也就是一次性可以领取6万元关爱金。
从36岁开始，刘先生可以领取生存金，一直领取到39岁。每年领取30%基本保额，也就是129100*30%=38730元，4年累计领取了154920元。
等到刘先生45岁，还可以一次性领取满期金，100%基本保额，也就是129100元。这期间一共领取了344020元，收益为44020元，盘算下来年化收益率为1.5%，IRR为1.98%。可以看出惠金生主险的整体收益率都不高，不外幸亏资金可以转入附加的万能账户举行二次生息，提高收益水平。但这又涉及到了第一部门学姐提到的问题：惠金生年金险万能账户的保底利率只有2.5%，虽然现在的结算利率有4.9%，可是万能账户未来的结算利率是不保证的，现在的结算利率再高，也不代表未来就能连续。
新华惠金生年金险与同类产物对比，值得买吗？惠金生年金险与同类产物对比为了让大家更直观地相识惠金生年金险，学姐选择了现在保底收益更高的同类产物——钻多多以及同样作为开门红的太平洋保险的鑫享事诚年金险举行对比：先看惠金生与鑫享事诚庆典版，同为快返型年金险，究竟谁更胜一筹？同样以30岁男性，年交10万保费，交3年为例：由上图可以看到，两款产物主险的IRR都是1.98%，而它们的万能险保底利率都是2.5%，不外鑫享事诚庆典版的保障期限更短，只有7年，作为快返型年金险这点更优秀。再来看看惠金生与钻多多年金险的对比。
学姐以30岁男性，年交10万保费，交3年，保障期限15年为例：和惠金生一样，钻多多年金险从35岁开始每年都可以领取一笔年金，一直到45岁。35岁领取6万元（100%保额），后续每年领取的金额递增10%，总共可领取15万多；45岁还可领取满期保险金31.5万元（1.05倍已交保费），15年总共可以领取约46万，IRR约为3.64%，远高于惠金生的2.29%。可以说无论是主险的收益率，还是万能账户的保底利率，钻多多年金险都是现在市场的一流水平。
惠金生年金险值得买吗？先说结论，新华保险惠金生年金险的主险收益比力一般，宣传说的4.9%的高收益其实是万能账户现在的结算利率，未来纷歧定能连续。学姐认为惠金生这款年金险只适合偏好新华保险这个品牌而自己又没有更好的理财途径，并相信产物的利率在未来几十年都保持在5%左右的朋侪购置。如果你只是单纯想要获取财富的稳定增值，那么更建议选择上文提到的光大永明人寿钻多多年金险或者当下最热门的增额终身寿险，增额终身寿险的收益直接体现在条约上，不受利率下行的影响。看到最后，另有问题想私聊我们？请搜索民众号：【学霸说保险】，我们会耐心逐一免费解答！学霸说保险，为您着想的保险分析专家。
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